Лекции - 19 - Банковская система. Происхождение и функции банков.
текст песни
27
0 человек. считает текст песни верным
0 человек считают текст песни неверным
Лекции - 19 - Банковская система. Происхождение и функции банков. - оригинальный текст песни, перевод, видео
- Текст
- Перевод
19. Банковская система. Происхождение и функции банков.
Банковская система — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Она представляет совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи. Как правило, банковская система имеет двухъярусную структуру. Верхний уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Второй уровень банковской системы — это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.
Созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.
Нынешняя банковская система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг.
Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями. В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк находится в смешанной собственности.
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина “коммерческие банки” связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности.
Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.
По видам собственности выделяются государственные, частные, кооперативные, смешанные банки.
В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т. д.
По территории деятельности банки делятся на республиканские и региональные (либо земельные — в Германии или кантональные в Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.
Закон РФ “О банках и банковской деятельности” предполагает также создание муниципальных банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне — отдельным законом.
По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, полностью зависимые, уполномоченные (банки-агенты) и связанные банки.
По наличию филиалов они делятся на банки с филиалами и бесфилиальные.
По степени диверсификации капитала банки бывают однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций).
По видам осуществляемых операций различаются:
* депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
* инвестиционные банки — кроме депозитных операций они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;
* ипотечные банки, которые подобно другим банкам, аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и использованием недвижимости и земли как залога при кредитовании, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита;
* сберегательные учр
Банковская система — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Она представляет совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи. Как правило, банковская система имеет двухъярусную структуру. Верхний уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Второй уровень банковской системы — это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.
Созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.
Нынешняя банковская система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг.
Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями. В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк находится в смешанной собственности.
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина “коммерческие банки” связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности.
Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.
По видам собственности выделяются государственные, частные, кооперативные, смешанные банки.
В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т. д.
По территории деятельности банки делятся на республиканские и региональные (либо земельные — в Германии или кантональные в Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.
Закон РФ “О банках и банковской деятельности” предполагает также создание муниципальных банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне — отдельным законом.
По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, полностью зависимые, уполномоченные (банки-агенты) и связанные банки.
По наличию филиалов они делятся на банки с филиалами и бесфилиальные.
По степени диверсификации капитала банки бывают однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций).
По видам осуществляемых операций различаются:
* депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
* инвестиционные банки — кроме депозитных операций они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;
* ипотечные банки, которые подобно другим банкам, аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и использованием недвижимости и земли как залога при кредитовании, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита;
* сберегательные учр
19. Banking system. The origin and functions of banks.
The banking system is one of the central links in the market structure. It represents a set of various types of banks and banking institutes in their relationship. As a rule, the banking system has a bunk structure. The upper level of the banking system is formed by central banks or one central bank. The second level of the banking system is commercial banks and other financial and credit institutions.
The creation of a modern credit and banking system of the Russian Federation was preceded by a long period, which was determined by the socio-economic conditions of the development of our country. It arose back in tsarist Russia and existed mainly at two levels: state and private.
The current banking system is close to the model that operates in most industrialized countries, although in Russia the situation is complicated by the imperfection of the securities market.
Central banks are banks that produce banknotes and are centers of the credit system. They occupy a special place in it and are, as a rule, by state institutions. In Western Europe, central banks were nationalized during the Second World War or in the post -war period. In the United States, the Central Bank is in mixed property.
Commercial banks are private and state banks that carry out universal operations for lending to industrial, trade and other enterprises, mainly at the expense of the money capital that they receive in the form of deposits. The appearance of the term “commercial banks” is due to the fact that in the XVII century. They started with the service of trade and the emerging industry.
Specialized credit organizations include banking and non -banking organizations specializing in certain types of lending. Thus, foreign trade banks specialize in lending to export and import of goods, and mortgage banks and companies - on the provision of long -term loans secured by real estate.
By type of ownership, state, private, cooperative, mixed banks are allocated.
Depending on the legal form of activity, commercial banks are joint-stock companies, limited liability companies, commander societies, etc.
Banks are divided into republican and regional (or land - in Germany or cantonal in Switzerland), interregional, local, national, international, foreign ones.
The Law of the Russian Federation “On Banks and Banking” also involves the creation of municipal banks, which at the regional level are formed by the decision of local authorities, and at the federal level - a separate law.
The degree of independence distinguishes independent, subsidiaries, fully dependent, authorized (agents banks) and related banks.
According to the availability of branches, they are divided into banks with branches and non -merchants.
According to the degree of diversification of capital, banks are single -profile (engaged only in banking operations) and multidisciplinary (participating in the capital of non -banking enterprises and organizations).
By type of operations carried out, they differ:
* deposit banks involved in the reception of deposits and the issuance of short -term loans;
* investment banks- in addition to deposit operations, they are engaged in the placement of their own and borrowed funds in securities, act as intermediaries between entrepreneurs who need medium and long-term investments, and depositors for a long time;
* Mortgage banks, which, like other banks, accumulate funds of legal entities and individuals by issuing shares and bonds, but their peculiarity is that they are provided with real estate introduced to the bank as the authorized capital and the use of real estate and land as a pledge during lending, which is one of the tested mechanisms of the system adopted in the world to ensure guarantees of repayment of the loan;
* Savings Uch
The banking system is one of the central links in the market structure. It represents a set of various types of banks and banking institutes in their relationship. As a rule, the banking system has a bunk structure. The upper level of the banking system is formed by central banks or one central bank. The second level of the banking system is commercial banks and other financial and credit institutions.
The creation of a modern credit and banking system of the Russian Federation was preceded by a long period, which was determined by the socio-economic conditions of the development of our country. It arose back in tsarist Russia and existed mainly at two levels: state and private.
The current banking system is close to the model that operates in most industrialized countries, although in Russia the situation is complicated by the imperfection of the securities market.
Central banks are banks that produce banknotes and are centers of the credit system. They occupy a special place in it and are, as a rule, by state institutions. In Western Europe, central banks were nationalized during the Second World War or in the post -war period. In the United States, the Central Bank is in mixed property.
Commercial banks are private and state banks that carry out universal operations for lending to industrial, trade and other enterprises, mainly at the expense of the money capital that they receive in the form of deposits. The appearance of the term “commercial banks” is due to the fact that in the XVII century. They started with the service of trade and the emerging industry.
Specialized credit organizations include banking and non -banking organizations specializing in certain types of lending. Thus, foreign trade banks specialize in lending to export and import of goods, and mortgage banks and companies - on the provision of long -term loans secured by real estate.
By type of ownership, state, private, cooperative, mixed banks are allocated.
Depending on the legal form of activity, commercial banks are joint-stock companies, limited liability companies, commander societies, etc.
Banks are divided into republican and regional (or land - in Germany or cantonal in Switzerland), interregional, local, national, international, foreign ones.
The Law of the Russian Federation “On Banks and Banking” also involves the creation of municipal banks, which at the regional level are formed by the decision of local authorities, and at the federal level - a separate law.
The degree of independence distinguishes independent, subsidiaries, fully dependent, authorized (agents banks) and related banks.
According to the availability of branches, they are divided into banks with branches and non -merchants.
According to the degree of diversification of capital, banks are single -profile (engaged only in banking operations) and multidisciplinary (participating in the capital of non -banking enterprises and organizations).
By type of operations carried out, they differ:
* deposit banks involved in the reception of deposits and the issuance of short -term loans;
* investment banks- in addition to deposit operations, they are engaged in the placement of their own and borrowed funds in securities, act as intermediaries between entrepreneurs who need medium and long-term investments, and depositors for a long time;
* Mortgage banks, which, like other banks, accumulate funds of legal entities and individuals by issuing shares and bonds, but their peculiarity is that they are provided with real estate introduced to the bank as the authorized capital and the use of real estate and land as a pledge during lending, which is one of the tested mechanisms of the system adopted in the world to ensure guarantees of repayment of the loan;
* Savings Uch
Другие песни исполнителя: